Семейную ипотеку продлили до 2030 года: кто и на каких условиях может ее оформить

Семейная ипотека — это программа государственной поддержки, которая позволяет семьям с детьми приобретать жильё на льготных условиях. Основная цель этой инициативы — помочь молодым семьям улучшить жилищные условия без чрезмерной финансовой нагрузки. Ставка по такому кредиту значительно ниже рыночной и частично субсидируется государством, что делает ипотеку более доступной для тех, кто воспитывает детей.

Программа была запущена в 2018 году, и по решению властей её действие продлено до конца 2030 года. Участвовать в ней могут семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2030 года родился хотя бы один ребёнок. Также программа доступна семьям с двумя и более детьми, рождёнными ранее.

Суммы

Максимальный размер кредита по семейной ипотеке зависит от региона, в котором находится приобретаемое жильё. В среднем он составляет от 6 до 12 миллионов рублей. Наибольшие суммы предоставляются при покупке недвижимости в крупных городах, где стоимость квадратного метра значительно выше, чем в регионах.

Важно отметить, что первоначальный взнос по программе также может быть снижен — некоторые банки устанавливают его на уровне 15–20% от стоимости недвижимости. Если в распоряжении семьи есть материнский капитал или иные формы господдержки, их можно использовать для внесения первоначального взноса, что снижает стартовую финансовую нагрузку на заемщика.

Сроки

Семейная ипотека оформляется на стандартных условиях, аналогичных обычной ипотеке. Максимальный срок кредита составляет 30 лет, но заемщики могут выбирать и более короткие сроки — всё зависит от их финансовых возможностей и планов. Чем короче срок займа, тем меньше переплата по процентам, однако ежемесячный платёж при этом будет выше.

Некоторые банки допускают досрочное погашение кредита без штрафов и комиссий, что также удобно для тех, кто планирует выплатить ипотеку раньше. При этом ставка 6% сохраняется на весь срок действия кредита, а в некоторых случаях — только на определённый период (например, 3–5 лет), после чего пересматривается в соответствии с условиями договора.

Кому доступна

Программа предназначена для следующих категорий граждан:

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок.
  
• Родители одного ребёнка, если он появился в тот же период.
  
• Усыновители детей, соответствующих указанным критериям.
  
• Опекуны несовершеннолетних детей в случае официального подтверждения.
  

При этом неважно, состоит ли семья в зарегистрированном браке или один из родителей воспитывает ребёнка самостоятельно — главное, чтобы родство было подтверждено документально. Заемщик должен быть гражданином России и соответствовать требованиям банка по возрасту, платёжеспособности и кредитной истории.

На что можно потратить деньги

Средства, полученные по программе семейной ипотеки, разрешено использовать строго по целевому назначению. Перечень допустимых операций установлен на государственном уровне и включает:

• Покупку квартиры или жилого дома у застройщика или на вторичном рынке.
  
• Приобретение земельного участка с последующим строительством жилья.
  
• Строительство жилого дома самостоятельно или с привлечением подрядчика.
  
• Рефинансирование уже существующей ипотеки, оформленной ранее на стандартных условиях.
  

Запрещено использовать средства на ремонт, покупку нежилой недвижимости или личные нужды. Все операции должны быть подтверждены договорами, выписками из реестров и другими документами, которые запрашивает банк при оформлении и выдаче кредита.

Какие документы нужны

Для подачи заявки на семейную ипотеку потребуется стандартный пакет документов, который может отличаться в зависимости от конкретного банка. Чаще всего необходимо предоставить:

• Паспорт гражданина РФ.
  
• Свидетельства о рождении детей.
  
• Документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка).
  
• Документы на приобретаемую недвижимость.
  
• СНИЛС и ИНН заявителя.
  
• Свидетельство о браке или документы, подтверждающие опеку.
  

Некоторые банки дополнительно требуют кредитную историю и наличие официального трудоустройства. В случае использования материнского капитала — потребуется соответствующий сертификат и выписка из ПФР. Также может потребоваться согласие органов опеки при покупке жилья с участием несовершеннолетних.

Другие льготные программы ипотеки

Кроме семейной ипотеки существуют и другие государственные программы, направленные на поддержку отдельных категорий граждан. Среди них:

• Ипотека для IT-специалистов — с пониженной ставкой для работающих в аккредитованных IT-компаниях.
  
• Сельская ипотека — позволяет приобрести жильё в сельской местности по ставке от 0,1% до 3% годовых.
  
• Дальневосточная ипотека — действует на территории ДФО, ставка — до 2% годовых.
  
• Военная ипотека — предназначена для военнослужащих по контракту и позволяет использовать накопления по НИС.
  

Льготная ипотека для молодежи и бюджетников — в ряде регионов действует поддержка для учителей, врачей и других специалистов.